當(dāng)前，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)迅猛發(fā)展，為普惠金融提供了助力，金融科技能力也因此成為企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

今年以來，針對(duì)小貸行業(yè)的頂層設(shè)計(jì)明顯提速。國(guó)務(wù)院正在擬定的非存款類放貸組織條例作為小貸行業(yè)的重要條例，在多個(gè)重要會(huì)議中被提及。還有消息稱，網(wǎng)絡(luò)小貸將納入其中統(tǒng)一管理，針對(duì)網(wǎng)絡(luò)小貸的管理細(xì)則也在醞釀。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，未來網(wǎng)絡(luò)小貸的門檻會(huì)更高，可能包括：注冊(cè)資本、明確杠桿倍數(shù)、單筆貸款上限以及不允許線下放款等要求。

在經(jīng)歷監(jiān)管整頓后的行業(yè)市場(chǎng)環(huán)境將得到改善，空間得到拓展，各機(jī)構(gòu)需建立可持續(xù)的商業(yè)模式，改變以往依靠資金流量的粗獷型經(jīng)營(yíng)模式，與產(chǎn)業(yè)緊密聯(lián)系，追求高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展。

事實(shí)上，對(duì)于小微“短、小、頻、急”的資金需求，傳統(tǒng)銀行受制于風(fēng)險(xiǎn)成本、運(yùn)營(yíng)成本、服務(wù)成本等因素很難有效響應(yīng)，造成供需兩端不平衡的局面。網(wǎng)絡(luò)小貸運(yùn)用科技手段，覆蓋傳統(tǒng)銀行難以兼顧的長(zhǎng)尾客戶，找到了解決中小微企業(yè)融資難的有效途徑。

再回過頭來看網(wǎng)貸，同樣是建立在科技的基礎(chǔ)之上服務(wù)普惠人群，其與網(wǎng)絡(luò)小貸的區(qū)別在于資金來源和放貸杠桿率。蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言認(rèn)為，網(wǎng)貸資金主要來自公眾資金，中介性質(zhì)使其沒有杠桿率要求。而網(wǎng)絡(luò)小貸公司的資金來源于股東和金融機(jī)構(gòu)貸款等，存在嚴(yán)格的杠桿率要求。轉(zhuǎn)型網(wǎng)絡(luò)小貸公司后，風(fēng)險(xiǎn)向公眾傳染的鏈條被切斷，后續(xù)合規(guī)整改與處置的壓力會(huì)大大下降。但對(duì)于實(shí)繳注冊(cè)資本等高要求，也讓P2P轉(zhuǎn)型網(wǎng)絡(luò)小貸之路變得不那么容易。

還有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，網(wǎng)絡(luò)小貸近年來通過金融科技的應(yīng)用，深度賦能產(chǎn)業(yè)鏈，這種深植于互聯(lián)網(wǎng)的科技基因并不是短時(shí)間內(nèi)就能具備的。